De persoonlijke levensdoelen staan bij financiële planning centraal. De adviezen die u geeft, moeten voldoende passen bij de persoonlijke financiële situatie van uw klant. Financiële planning:
- biedt uw klant inzicht in de financiële haalbaarheid van zijn dromen;
- geeft uw klant grip op emoties rondom geld;
- laat zien dat geld een gevoel van vrijheid kan geven;
- maakt geldzaken tussen uw klant en zijn/haar partner (beter) bespreekbaar.
Financiële planning helpt iedereen die meer grip wil krijgen op zijn of haar financiële situatie: alleenstaanden, gezinnen, ondernemers, vroeg gepensioneerden, etc. Maar ook bij wijzigingen in de privésituatie, bijvoorbeeld bij echtscheiding of overlijden van een naaste. Met behulp van financiële planning stemt u de financiën op korte en lange termijn af op iemands levensdoelen. De formule die hierbij hoort is: financiële rust + innerlijke rust = persoonlijke rijkdom. De kosten van een financieel plan worden meestal ruimschoots terugverdiend door huidige en toekomstige besparingen.
Gefaseerd proces
Het financieel planningsproces bestaat grofweg uit vier fasen:
Fase 1: inventarisatie van de vragen, wensen en doelen van klant. U vraagt uw klant wat hem of haar bezighoudt. Met uw vragen verkent u zijn doelen en wensen.
Fase 2: overzicht van de huidige financiële situatie. Op basis van de relevante stukken die uw klant aan u overlegt, stelt u een financieel overzicht op van zijn huidige financiële situatie. U stelt zijn doelen en wensen scherp, met dit overzicht in de hand.
Fase 3: inzicht door analyse en antwoorden. U analyseert de financiële situatie. De beantwoorde vragen hierover aan uw klant legt u vast in een financieel plan.
Fase 4: rust door het persoonlijke financieel plan. Wanneer u het financieel plan heeft opgesteld, maakt u een afspraak met uw klant om dit te bespreken. Daarbij geeft u aan dat het belangrijk is om dit plan op ‘houdbaarheid’ te controleren. Belangrijke veranderingen – in iemands privésfeer, door wetgeving of veranderde marktomstandigheden – maken bijstellen meestal nodig.
Tip
Houd uw klantenbestand tegen het licht. Heeft u klanten met op handen zijnde veranderingen in hun privésituatie, zoals stoppen met werken, bedrijfsoverdracht, overlijden van een naaste of echtscheiding? Met behulp van financiële planning kunnen betere keuzes worden gemaakt. Waardevolle adviezen op het gebied van financiële planning vergroten bovendien de klantloyaliteit.
