de persoonlijke levensdoelen staan bij financiële planning centraal. de adviezen die je geeft, moeten voldoende passen bij de persoonlijke financiële situatie van jouw klant. financiële planning:
- biedt jouw klant inzicht in de financiële haalbaarheid van zijn dromen;
- geeft jouw klant grip op emoties rondom geld;
- laat zien dat geld een gevoel van vrijheid kan geven;
- maakt geldzaken tussen jouw klant en zijn/haar partner (beter) bespreekbaar.
financiële planning helpt iedereen die meer grip wil krijgen op zijn of haar financiële situatie: alleenstaanden, gezinnen, ondernemers, vroeg gepensioneerden, etc. maar ook bij wijzigingen in de privésituatie, bijvoorbeeld echtscheiding of overlijden van een naaste. met behulp van financiële planning stem je de financiën op korte en lange termijn af op iemands levensdoelen. de formule die hierbij hoort is: financiële rust + innerlijke rust = persoonlijke rijkdom. de kosten van een financieel plan worden meestal ruimschoots terugverdiend door huidige en toekomstige besparingen.
gefaseerd proces
het financieel planningsproces bestaat grofweg uit vier fasen:
fase 1: inventarisatie van de vragen, wensen en doelen van je klant. je vraagt jouw klant wat hem of haar bezighoudt. met jouw vragen verken je zijn doelen en wensen.
fase 2: overzicht van de huidige financiële situatie. op basis van de relevante stukken die jouw klant aan jou overlegt, stel je een financieel overzicht op van zijn huidige financiële situatie. je stelt zijn doelen en wensen scherp, met dit overzicht in de hand.
fase 3: inzicht door analyse en antwoorden. je analyseert de financiële situatie. de beantwoorde vragen hierover aan jouw klant leg je vast in een financieel plan.
fase 4: rust door het persoonlijke financieel plan. wanneer je het financieel plan hebt opgesteld, maak je een afspraak met jouw klant om dit te bespreken. daarbij geef je aan dat het belangrijk is om dit plan op ‘houdbaarheid’ te controleren. belangrijke veranderingen – in iemands privésfeer, door wetgeving of veranderde marktomstandigheden – maken bijstellen meestal nodig.
tip
houd jouw klantenbestand tegen het licht. heb je klanten met op handen zijnde veranderingen in hun privésituatie, zoals stoppen met werken, overlijden van een naaste of echtscheiding? met behulp van financiële planning kunnen betere keuzes worden gemaakt. waardevolle adviezen op het gebied van financiële planning vergroten bovendien de klantloyaliteit.
