een eenmalige aflossing lijkt aantrekkelijk, maar het effect hiervan is mogelijk beperkt. structureel extra aflossen, bijvoorbeeld maandelijks of jaarlijks, kan er daarentegen voor zorgen dat de hypotheek tegen pensioendatum volledig is verdwenen. dat kost gedurende de werkzame jaren iets meer liquiditeit, maar levert op de pensioendatum veel rust op. de maandlasten dalen blijvend en door de afbouw van hypotheekrenteaftrek wordt dit voordeel nog sterker.
alternatief
als alternatief kun je de beschikbare middelen gebruiken voor een extra oudedagsvoorziening in de vorm van een lijfrente, met gebruikmaking van jaar- en reserveringsruimte. zeker wanneer het inkomen vanaf de pensioenleeftijd laag is, kun je dit als optie meenemen. daarmee ontstaat belastingvoordeel in box 1, terwijl je de opgebouwde waarde later kunt inzetten om een tijdelijke oudedagslijfrente aan te kopen. de hypotheeklasten zijn daarmee na pensionering (beter) te dragen. ten aanzien van de uitkeringsperiode kun je hierbij denken aan de resterende looptijd van de lening na pensioenleeftijd, rekening houdend met de lijfrentevoorwaarden. zowel met een eenmalige storting als met een periodieke inleg is dit te bereiken. dit kan daarom interessanter zijn dan een aflossing.
tip
in beide gevallen (aflossen of lijfrente) zit het geld vast, namelijk in stenen of in lijfrente. maar een lijfrente biedt meer flexibiliteit in uitkeringsmogelijkheden.
