Bij het afsluiten van een hypotheek wordt vaak als eis gesteld dat er een ORV wordt afgesloten, om het financiële risico van een restschuld te voorkomen. De hypotheekverstrekker biedt dan veelal de ORV aan. Dit is echter meestal niet de goedkoopste optie.
Partnerclausule
De ORV is vaak verpand aan de hypotheekverstrekker. Zat een met hypotheek belaste woning eerst in de nalatenschap, na de uitbetaling van de verzekeringsuitkering aan de bank is de woning schuldenvrij. Die uitbreiding van de nalatenschap komt ten goede aan alle erfgenamen van de overledene. Wilt u dat alleen de partner voordeel heeft van de ORV-uitkering, dan moet hij of zij hiervoor als begunstigde worden aangewezen.
De hypotheekverstrekker zal ermee in moeten stemmen dat de partner de begunstigde is van de polis. Dit onder de uitdrukkelijke voorwaarde dat deze de bank machtigt om de uitkering bij overlijden te gebruiken om de lening af te lossen. Dit regelt u door een partnerclausule te laten opstellen. Door de partnerclausule komt het verzekeringsgeld maar een fractie van een seconde in zijn of haar privévermogen terecht. Van daaruit wordt dit doorbetaald aan de bank om er de schuld mee af te lossen. Feitelijk lost de langstlevende hierdoor met privégeld de schuld af. Zijn er meerdere erfgenamen, dan heeft de langstlevende een vordering op hen ter grootte van de schuld die hij of zij voor hen heeft afgelost. Met de partnerclausule kan de financiële positie van de langstlevende dus worden versterkt.
Tip
De afgelopen jaren zijn de premies voor ORV’s flink gedaald. Premiedalingen van tientallen procenten zijn geen uitzondering. Oversluiten kan dus lonend zijn. Let wel, als uw ORV is verpand, zal er eerst toestemming moeten worden gevraagd aan de hypotheekverstrekker.
